حاسبة الاستثمار

إخلاء مسؤولية مالي: النتائج تقديرات افتراضية تستند إلى المعلومات المدخلة. يمكن أن تختلف العوائد الفعلية، وقد تفقد الاستثمارات بعض قيمتها أو كلها.

نبذة عن حاسبة الاستثمار هذه

تتوقع حاسبة الاستثمار هذه رصيدًا مستقبليًا محتملاً انطلاقًا من مبلغ ابتدائي، ومساهمات منتظمة، ومدة استثمار، وعائد سنوي مقدَّر، وتكرار للفائدة المركبة.

تفصل النتيجة بين المال المساهَم به والنمو المقدَّر، وتعرض تفصيلاً سنويًا لكليهما. يمكن أن يساعد ذلك في مقارنة سيناريوهات ادخار واستثمار مختلفة، لكنه لا يتنبأ بأداء السوق الفعلي.

كيفية استخدام حاسبة الاستثمار

1. أدخل استثمارك الابتدائي، أو اتركه فارغًا إذا كنت تبدأ من الصفر.
2. أدخل مدة الاستثمار بالسنوات. تُقبل الأعداد العشرية — فـ10.5 تعني عشر سنوات وستة أشهر.
3. أدخل معدل عائد سنوي مفترض.
4. اختر تكرار الفائدة المركبة.
5. أضف أي مساهمة شهرية أو سنوية متكررة.
6. حدد ما إذا كانت المساهمات تتم في بداية كل فترة أم نهايتها.
7. انقر على احسب.
8. راجع الرصيد النهائي المقدَّر، وإجمالي المساهمات، والنمو المتوقَّع.
9. اختبر افتراضات عائد أقل وأعلى لمقارنة النتائج المحتملة.

لحساب عائد الاستثمار بمسؤولية أكبر، استخدم افتراضات واقعية وتذكّر أن الرسوم والضرائب والتضخم وتغيرات السوق قد تؤثر على النتيجة الفعلية.

كيف يُحسب نمو الاستثمار؟

بالنسبة لمبلغ ابتدائي واحد، معادلة النمو المركب الأساسية هي:

القيمة المستقبلية = رأس المال × (1 + المعدل ÷ فترات الفائدة المركبة)^{(فترات الفائدة المركبة × السنوات)}

حيث:

• رأس المال هو المبلغ الابتدائي.
• المعدل هو العائد السنوي المفترض معبّرًا عنه كعدد عشري.
• فترات الفائدة المركبة هي عدد مرات تطبيق النمو كل عام.
• السنوات هي مدة الاستثمار.

عند تضمين إيداعات متكررة، تنمو كل مساهمة لمدة زمنية مختلفة. تحسب الأداة القيمة المستقبلية للمبلغ الابتدائي وتضيف القيمة المتراكمة لجميع المساهمات المجدولة. وتعمل شهرًا بشهر بدلاً من خطوة واحدة مغلقة الصيغة، وهو ما يتيح للمساهمات والفائدة المركبة اتباع جداول مختلفة — كإيداعات شهرية في حساب ذي فائدة مركبة يومية، على سبيل المثال.

مثال على حساب الاستثمار

لنفترض أنك أدخلت:

• الاستثمار الابتدائي: 100,000
• المساهمة الشهرية: 10,000
• مدة الاستثمار: 10 سنوات
• العائد السنوي المفترض: 7%
• تكرار الفائدة المركبة: شهري
• توقيت المساهمة: نهاية كل شهر

تعرض النتيجة:

• المبلغ الابتدائي: 100,000، الذي ينمو بمفرده مركبًا إلى 200,966
• إجمالي المساهمات المتكررة: 1,200,000 عبر 120 إيداعًا
• إجمالي المبلغ المستثمر: 1,300,000
• النمو المقدَّر: 631,814
• الرصيد النهائي المتوقَّع: 1,931,814

هذه الأرقام افتراضية. استُخدم معدل ثابت قدره 7% للحساب فقط، ولا يعني أن الاستثمار سيحقق هذا المعدل كل عام.

ما هو النمو المركب؟

يحدث النمو المركب عندما تُكتسب العوائد على كل من المبلغ الأصلي والعوائد المتراكمة سابقًا.

على سبيل المثال، إذا نما مبلغ 100,000 بنسبة 5% في سنة واحدة، يصبح الرصيد الجديد 105,000. وإذا طُبّق المعدل نفسه مرة أخرى، يُحسب نمو السنة التالية على 105,000 بدلاً من 100,000 الأصلية فقط.

يمكن أن تجعل الفترات الأطول أثر الفائدة المركبة أكثر وضوحًا، لكن الاستثمارات الفعلية قد ترتفع أو تنخفض أو تنتج عوائد غير منتظمة.

لماذا تهم المساهمات المتكررة

تضيف المساهمات المنتظمة مالاً جديدًا إلى الحساب وتزيد المبلغ المتاح للنمو المحتمل.

يمكن أن يؤثر توقيت المساهمة أيضًا على التوقّع:

• تبقى المساهمات في بداية الفترة مستثمرة لمدة أطول قليلاً.
• تبدأ المساهمات في نهاية الفترة في النمو لاحقًا.
• توزّع المساهمات الشهرية الإيداعات على مدار العام.
• تُضاف المساهمات السنوية بشكل أقل تكرارًا.

يمكن أن يكون لخطة مساهمة ثابتة تأثير كبير على الرصيد المتوقَّع، حتى عندما يظل معدل العائد المفترض ثابتًا.

اختيار معدل عائد مقدَّر

معدل العائد هو أحد أكثر المدخلات عدم يقين. وينبغي التعامل معه كافتراض وليس وعدًا.

ضع في اعتبارك اختبار:

• سيناريو عائد أقل
• سيناريو متوسط
• سيناريو عائد أعلى

يمكن أن تُظهر مقارنة عدة افتراضات مدى حساسية النتيجة للمعدل المختار. وعادةً ما يكون ذلك أكثر فائدة من الاعتماد على توقّع واحد متفائل.

يمكنك حساب عائد الاستثمار في ظل افتراضات مختلفة لمعرفة كيف يتغير الرصيد المقدَّر، لكن لا يضمن أي سيناريو الأداء المستقبلي.

كيف يؤثر تكرار الفائدة المركبة على النتيجة

يصف تكرار الفائدة المركبة عدد مرات تطبيق المعدل المفترض. والخيارات المتاحة هي سنويًا، ونصف سنوي، وربع سنوي، وشهري، ويومي.

قد يزيد تكرار الفائدة المركبة الأعلى النتيجة المحسوبة عندما يبقى المعدل السنوي الاسمي دون تغيير، رغم أن الفرق أصغر مما يتوقعه معظم الناس. عند معدل اسمي قدره 7% سنويًا، يكون المعدل السنوي الفعلي كما يلي:

مقدار ما تساهم به، ولأي مدة، يغيّر النتيجة بشكل أكبر بكثير. كما أن استثمارات السوق لا تنمو عادةً بمعدل ثابت ومضمون وفق جدول يمكن التنبؤ به.

إجمالي المساهمات مقابل النمو المقدَّر

يساعدك هذا الفصل على معرفة أي جزء من الرصيد المتوقَّع يأتي من إيداعاتك الخاصة، وأي جزء يأتي من العائد المفترض.

نمو الاستثمار مقابل العائد على الاستثمار

تجيب توقعات نمو الاستثمار والعائد على الاستثمار عن أسئلة مختلفة.

• يقدّر نمو الاستثمار رصيدًا مستقبليًا محتملاً بمرور الوقت.
• يقارن العائد على الاستثمار الربح أو الخسارة بتكلفة الاستثمار.
• قد تتضمن توقعات النمو مساهمات متكررة وفائدة مركبة.
• يُستخدم العائد على الاستثمار عادةً لتقييم الأداء كنسبة مئوية.

استخدم حاسبة العائد على الاستثمار عندما تعرف بالفعل المبلغ المستثمر والمبلغ العائد.

التضخم والرسوم والضرائب

لا يتضمن التوقّع:

• رسوم إدارة الاستثمار
• تكاليف التداول أو المعاملات
• الضرائب
• التضخم
• تغيرات في مبالغ المساهمات
• إيداعات أو سحوبات غير منتظمة
• تقلبات السوق

يمكن أن تقلل الرسوم والضرائب المبلغ الذي يبقى مستثمرًا. كما يمكن أن يقلل التضخم القوة الشرائية المستقبلية للرصيد المتوقَّع.

لا تحتوي هذه الحاسبة على حقول منفصلة للتضخم أو الرسوم أو الضرائب، لذا فإن الرصيد النهائي رقم قبل خصم الرسوم والضرائب بأموال المستقبل. يعطي طرح التضخم المتوقَّع وأي رسم سنوي مستمر من معدل العائد قبل الحساب نتيجة تقريبية بأموال اليوم.

قيود توقعات الاستثمار

ضع هذه القيود في اعتبارك:

• لا يمكن معرفة العوائد المستقبلية مسبقًا.
• لا يمثّل المعدل الثابت تقلبات السوق.
• قد تتغير المساهمات الفعلية.
• لا تُدرج الضرائب والرسوم.
• يمكن أن يقلل التضخم القوة الشرائية.
• يمكن أن تفقد بعض الاستثمارات قيمتها.
• الأداء السابق لا يضمن النتائج المستقبلية.
• الناتج ليس توصية بشراء أو بيع أي استثمار.

ابدأ الحساب

أدخل افتراضاتك أعلاه، واستخدم حاسبة الاستثمار لمقارنة الأرصدة المتوقَّعة والمساهمات والنمو عبر فترات زمنية وسيناريوهات معدل عائد مختلفة.

إخلاء مسؤولية مالي

تُقدَّم هذه الأداة ونتائجها لأغراض إعلامية وتثقيفية عامة فقط. الأرقام تقديرات افتراضية تستند إلى القيم المدخلة ولا تضمن عوائد مستقبلية أو أداءً استثماريًا. قد تتأثر النتائج الفعلية بتقلبات السوق، والتضخم، والضرائب، والرسوم، وتغيرات المساهمات، والسحوبات، وعوامل أخرى غير ممثَّلة في الحساب. يمكن أن تفقد الاستثمارات قيمتها، بما في ذلك جزء من رأس المال أو كله. هذه المعلومات ليست استشارة مالية أو استثمارية أو محاسبية أو ضريبية أو قانونية، ولا توصي بأي ورقة مالية أو منتج أو استراتيجية. استشر أخصائيًا ماليًا مؤهلاً قبل اتخاذ قرارات استثمارية مهمة.