Investitionsrechner

Finanzieller Haftungsausschluss: Die Ergebnisse sind hypothetische Schätzungen auf Basis der eingegebenen Informationen. Die tatsächlichen Renditen können abweichen, und Anlagen können teilweise oder vollständig an Wert verlieren.

Über diesen Investitionsrechner

Dieser Investitionsrechner prognostiziert einen möglichen zukünftigen Kontostand aus einem Startbetrag, regelmäßigen Einzahlungen, dem Anlagezeitraum, der geschätzten jährlichen Rendite und der Zinseszins-Häufigkeit.

Das Ergebnis trennt das eingezahlte Geld vom geschätzten Wachstum und zeigt eine jahresweise Aufschlüsselung beider Werte. Es kann helfen, verschiedene Spar- und Anlageszenarien zu vergleichen, sagt aber keine tatsächliche Marktentwicklung voraus.

So verwenden Sie den Investitionsrechner

1. Geben Sie Ihre Anfangsinvestition ein, oder lassen Sie das Feld leer, wenn Sie bei null beginnen.
2. Geben Sie den Anlagezeitraum in Jahren ein. Dezimalzahlen sind erlaubt – 10,5 bedeutet zehn Jahre und sechs Monate.
3. Geben Sie eine angenommene jährliche Rendite ein.
4. Wählen Sie die Zinseszins-Häufigkeit.
5. Fügen Sie eine etwaige monatliche oder jährliche Einzahlung hinzu.
6. Wählen Sie, ob Einzahlungen zu Beginn oder am Ende jedes Zeitraums erfolgen.
7. Klicken Sie auf „Berechnen“.
8. Prüfen Sie den geschätzten Endsaldo, die Gesamteinzahlungen und das prognostizierte Wachstum.
9. Testen Sie niedrigere und höhere Renditeannahmen, um mögliche Ergebnisse zu vergleichen.

Um die Anlagerendite verantwortungsvoller zu berechnen, verwenden Sie realistische Annahmen und denken Sie daran, dass Gebühren, Steuern, Inflation und Marktveränderungen das tatsächliche Ergebnis beeinflussen können.

Wie wird das Anlagewachstum berechnet?

Für einen einzelnen Startbetrag lautet die grundlegende Zinseszinsformel:

Zukünftiger Wert = Kapital × (1 + Rate ÷ Zinseszins-Perioden)^{(Zinseszins-Perioden × Jahre)}

Dabei gilt:

• Kapital ist der Startbetrag.
• Rate ist die angenommene jährliche Rendite als Dezimalzahl.
• Zinseszins-Perioden gibt an, wie oft das Wachstum pro Jahr angewendet wird.
• Jahre ist die Anlagedauer.

Wenn regelmäßige Einzahlungen einbezogen werden, wächst jede Einzahlung unterschiedlich lange. Das Tool berechnet den zukünftigen Wert des Startbetrags und addiert den kumulierten Wert aller geplanten Einzahlungen. Es rechnet Monat für Monat statt in einem einzigen geschlossenen Schritt, wodurch Einzahlungen und Zinseszins unterschiedlichen Zeitplänen folgen können – zum Beispiel monatliche Einzahlungen in ein täglich verzinstes Konto.

Beispiel für eine Anlageberechnung

Angenommen, Sie geben Folgendes ein:

• Anfangsinvestition: 100.000
• Monatliche Einzahlung: 10.000
• Anlagezeitraum: 10 Jahre
• Angenommene jährliche Rendite: 7 %
• Zinseszins-Häufigkeit: Monatlich
• Zeitpunkt der Einzahlung: Ende jedes Monats

Das Ergebnis zeigt:

• Startbetrag: 100.000, der für sich allein auf 200.966 anwächst
• Gesamte regelmäßige Einzahlungen: 1.200.000 aus 120 Einzahlungen
• Gesamt investierter Betrag: 1.300.000
• Geschätztes Wachstum: 631.814
• Prognostizierter Endsaldo: 1.931.814

Diese Zahlen sind hypothetisch. Eine feste Rate von 7 % wird nur für die Berechnung verwendet und bedeutet nicht, dass die Anlage jedes Jahr diese Rendite erzielt.

Was ist Zinseszinswachstum?

Zinseszinswachstum entsteht, wenn Rendite sowohl auf den ursprünglichen Betrag als auch auf zuvor angesammelte Erträge erzielt wird.

Wenn beispielsweise 100.000 in einem Jahr um 5 % wachsen, beträgt der neue Saldo 105.000. Wird dieselbe Rate erneut angewendet, wird das Wachstum des nächsten Jahres auf 105.000 berechnet und nicht nur auf die ursprünglichen 100.000.

Längere Zeiträume können den Zinseszinseffekt deutlicher machen, doch tatsächliche Anlagen können steigen, fallen oder unregelmäßige Renditen erzielen.

Warum regelmäßige Einzahlungen wichtig sind

Regelmäßige Einzahlungen fügen dem Konto neues Geld hinzu und erhöhen den Betrag, der für potenzielles Wachstum zur Verfügung steht.

Auch der Zeitpunkt der Einzahlung kann die Prognose beeinflussen:

• Einzahlungen zu Beginn des Zeitraums bleiben etwas länger investiert.
• Einzahlungen am Ende des Zeitraums beginnen später zu wachsen.
• Monatliche Einzahlungen verteilen die Beträge über das ganze Jahr.
• Jährliche Einzahlungen erfolgen seltener.

Ein konsequenter Einzahlungsplan kann den prognostizierten Saldo erheblich beeinflussen, selbst wenn die angenommene Rendite gleich bleibt.

Eine geschätzte Rendite wählen

Die Rendite ist eine der unsichersten Eingabegrößen. Sie sollte als Annahme und nicht als Versprechen betrachtet werden.

Erwägen Sie, Folgendes zu testen:

• Ein Szenario mit niedrigerer Rendite
• Ein mittleres Szenario
• Ein Szenario mit höherer Rendite

Der Vergleich mehrerer Annahmen kann zeigen, wie empfindlich das Ergebnis auf die gewählte Rate reagiert. Das ist meist nützlicher, als sich auf eine einzige optimistische Prognose zu verlassen.

Sie können die Anlagerendite unter verschiedenen Annahmen berechnen, um zu sehen, wie sich der geschätzte Saldo verändert, doch kein Szenario garantiert die zukünftige Entwicklung.

Wie sich die Zinseszins-Häufigkeit auf das Ergebnis auswirkt

Die Zinseszins-Häufigkeit beschreibt, wie oft die angenommene Rate angewendet wird. Verfügbare Optionen sind jährlich, halbjährlich, vierteljährlich, monatlich und täglich.

Häufigerer Zinseszins kann das berechnete Ergebnis erhöhen, wenn die nominale Jahresrate unverändert bleibt, wobei der Unterschied kleiner ausfällt, als die meisten erwarten. Bei einer nominalen Rate von 7 % pro Jahr ergibt sich folgender effektiver Jahreszins:

Wie viel Sie einzahlen und wie lange, verändert das Ergebnis weit stärker. Marktanlagen wachsen zudem normalerweise nicht mit einer festen, garantierten Rate nach einem vorhersehbaren Zeitplan.

Gesamteinzahlungen vs. geschätztes Wachstum

Diese Trennung zeigt Ihnen, wie viel des prognostizierten Saldos aus Ihren eigenen Einzahlungen stammt und wie viel aus der angenommenen Rendite.

Anlagewachstum vs. ROI

Prognosen zum Anlagewachstum und der ROI beantworten unterschiedliche Fragen.

• Das Anlagewachstum schätzt einen möglichen zukünftigen Saldo im Zeitverlauf.
• Der ROI vergleicht Gewinn oder Verlust mit den Anlagekosten.
• Wachstumsprognosen können regelmäßige Einzahlungen und Zinseszins einschließen.
• Der ROI wird üblicherweise genutzt, um die Performance als Prozentsatz zu bewerten.

Nutzen Sie den ROI-Rechner, wenn Sie den investierten Betrag und den zurückerhaltenen Betrag bereits kennen.

Inflation, Gebühren und Steuern

Die Prognose berücksichtigt nicht:

• Verwaltungsgebühren für die Anlage
• Handels- oder Transaktionskosten
• Steuern
• Inflation
• Änderungen der Einzahlungsbeträge
• Unregelmäßige Einzahlungen oder Entnahmen
• Marktvolatilität

Gebühren und Steuern können den Betrag verringern, der investiert bleibt. Auch die Inflation kann die zukünftige Kaufkraft des prognostizierten Saldos verringern.

Dieser Rechner hat keine eigenen Felder für Inflation, Gebühren oder Steuern, daher ist der Endsaldo ein Wert vor Gebühren und vor Steuern in zukünftigem Geld. Das Abziehen der erwarteten Inflation und einer etwaigen laufenden Jahresgebühr von der Rendite vor der Berechnung liefert ein grobes Ergebnis in heutigem Geld.

Einschränkungen von Anlageprognosen

Beachten Sie folgende Einschränkungen:

• Zukünftige Renditen können nicht im Voraus bekannt sein.
• Eine feste Rate bildet keine Marktvolatilität ab.
• Die tatsächlichen Einzahlungen können sich ändern.
• Steuern und Gebühren sind nicht enthalten.
• Inflation kann die Kaufkraft verringern.
• Manche Anlagen können an Wert verlieren.
• Die Wertentwicklung der Vergangenheit garantiert keine zukünftigen Ergebnisse.
• Das Ergebnis ist keine Empfehlung, eine Anlage zu kaufen oder zu verkaufen.

Jetzt berechnen

Geben Sie oben Ihre Annahmen ein und nutzen Sie den Investitionsrechner, um prognostizierte Salden, Einzahlungen und Wachstum über verschiedene Zeiträume und Renditeszenarien zu vergleichen.

Finanzieller Haftungsausschluss

Dieses Tool und seine Ergebnisse dienen ausschließlich allgemeinen Informations- und Bildungszwecken. Die Zahlen sind hypothetische Schätzungen auf Basis der eingegebenen Werte und garantieren keine zukünftigen Renditen oder Anlageergebnisse. Tatsächliche Ergebnisse können durch Marktvolatilität, Inflation, Steuern, Gebühren, Änderungen der Einzahlungen, Entnahmen und andere in der Berechnung nicht abgebildete Faktoren beeinflusst werden. Anlagen können an Wert verlieren, einschließlich eines Teils oder des gesamten Kapitals. Die Informationen stellen keine Finanz-, Anlage-, Buchhaltungs-, Steuer- oder Rechtsberatung dar und empfehlen kein Wertpapier, Produkt oder keine Strategie. Wenden Sie sich vor wichtigen Anlageentscheidungen an eine qualifizierte Finanzfachperson.