Calculatrice d’investissement

Avertissement financier : Les résultats sont des estimations hypothétiques fondées sur les informations saisies. Les rendements réels peuvent varier, et les investissements peuvent perdre une partie ou la totalité de leur valeur.

À propos de cette calculatrice d’investissement

Cette calculatrice d’investissement projette un solde futur possible à partir d’un montant de départ, de versements réguliers, d’une période d’investissement, d’un rendement annuel estimé et d’une fréquence de capitalisation.

Le résultat sépare l’argent versé de la croissance estimée, et présente une répartition année par année des deux. Il peut aider à comparer différents scénarios d’épargne et d’investissement, mais il ne prédit pas la performance réelle des marchés.

Comment utiliser la calculatrice d’investissement

1. Saisissez votre investissement initial, ou laissez le champ vide si vous partez de zéro.
2. Saisissez la période d’investissement en années. Les décimales sont acceptées — 10,5 signifie dix ans et six mois.
3. Saisissez un taux de rendement annuel supposé.
4. Choisissez la fréquence de capitalisation.
5. Ajoutez un versement récurrent mensuel ou annuel, le cas échéant.
6. Indiquez si les versements sont effectués en début ou en fin de chaque période.
7. Cliquez sur Calculer.
8. Consultez le solde final estimé, le total des versements et la croissance projetée.
9. Testez des hypothèses de rendement plus basses et plus élevées pour comparer les résultats possibles.

Pour calculer un rendement d’investissement de manière plus responsable, utilisez des hypothèses réalistes et gardez à l’esprit que les frais, les impôts, l’inflation et les variations du marché peuvent influer sur le résultat réel.

Comment la croissance d’un investissement est-elle calculée ?

Pour un montant initial unique, la formule de base de la croissance composée est :

Valeur future = Capital initial × (1 + Taux ÷ Périodes de capitalisation)^{(Périodes de capitalisation × Années)}

Où :

• Capital initial désigne le montant de départ.
• Taux désigne le rendement annuel supposé, exprimé en décimal.
• Périodes de capitalisation désigne la fréquence à laquelle la croissance est appliquée chaque année.
• Années désigne la durée de l’investissement.

Lorsque des versements réguliers sont inclus, chaque versement fructifie pendant une durée différente. L’outil calcule la valeur future du montant initial et y ajoute la valeur accumulée de tous les versements prévus. Il procède mois par mois plutôt qu’en une seule étape mathématique globale, ce qui permet aux versements et à la capitalisation de suivre des calendriers différents — des versements mensuels sur un compte à capitalisation quotidienne, par exemple.

Exemple de calcul d’investissement

Supposons que vous saisissiez :

• Investissement initial : 100 000
• Versement mensuel : 10 000
• Période d’investissement : 10 ans
• Rendement annuel supposé : 7 %
• Fréquence de capitalisation : mensuelle
• Moment du versement : fin de chaque mois

Le résultat indique :

• Montant initial : 100 000, qui fructifie à lui seul jusqu’à 200 966
• Total des versements réguliers : 1 200 000 répartis sur 120 versements
• Montant total investi : 1 300 000
• Croissance estimée : 631 814
• Solde final projeté : 1 931 814

Ces chiffres sont hypothétiques. Un taux fixe de 7 % est utilisé uniquement pour le calcul et ne signifie pas que l’investissement rapportera ce taux chaque année.

Qu’est-ce que la croissance composée ?

La croissance composée se produit lorsque des rendements sont générés à la fois sur le montant initial et sur les rendements déjà accumulés.

Par exemple, si 100 000 croît de 5 % en un an, le nouveau solde devient 105 000. Si le même taux est appliqué à nouveau, la croissance de l’année suivante est calculée sur 105 000 et non plus seulement sur les 100 000 initiaux.

Des périodes plus longues peuvent rendre l’effet de la capitalisation plus visible, mais les investissements réels peuvent monter, baisser ou produire des rendements irréguliers.

Pourquoi les versements réguliers sont importants

Les versements réguliers ajoutent de l’argent nouveau au compte et augmentent le montant disponible pour une croissance potentielle.

Le moment du versement peut aussi influer sur la projection :

• Les versements en début de période restent investis un peu plus longtemps.
• Les versements en fin de période commencent à fructifier plus tard.
• Les versements mensuels répartissent les dépôts tout au long de l’année.
• Les versements annuels sont ajoutés moins souvent.

Un plan de versements réguliers peut avoir un effet important sur le solde projeté, même lorsque le taux de rendement supposé reste le même.

Choisir un taux de rendement estimé

Le taux de rendement est l’une des variables les plus incertaines. Il doit être considéré comme une hypothèse, et non une promesse.

Envisagez de tester :

• Un scénario à rendement plus faible
• Un scénario intermédiaire
• Un scénario à rendement plus élevé

Comparer plusieurs hypothèses peut montrer à quel point le résultat est sensible au taux choisi. C’est généralement plus utile que de se fier à une seule projection optimiste.

Vous pouvez calculer le rendement d’un investissement selon différentes hypothèses pour voir comment le solde estimé évolue, mais aucun scénario ne garantit la performance future.

Comment la fréquence de capitalisation influe sur le résultat

La fréquence de capitalisation décrit la fréquence à laquelle le taux supposé est appliqué. Les options disponibles sont annuelle, semestrielle, trimestrielle, mensuelle et quotidienne.

Une capitalisation plus fréquente peut augmenter le résultat calculé lorsque le taux annuel nominal reste inchangé, même si la différence est plus faible que ce que la plupart des gens imaginent. À un taux nominal de 7 % par an, le taux annuel effectif s’établit ainsi :

Le montant de vos versements, et leur durée, changent bien davantage le résultat. Par ailleurs, les investissements sur les marchés ne croissent normalement pas à un taux fixe et garanti selon un calendrier prévisible.

Total des versements ou croissance estimée

Cette séparation vous aide à voir quelle part du solde projeté provient de vos propres dépôts et quelle part provient du rendement supposé.

Croissance de l’investissement ou ROI

Les projections de croissance d’un investissement et le ROI répondent à des questions différentes.

• La croissance d’un investissement estime un solde futur possible dans le temps.
• Le ROI compare le gain ou la perte avec le coût de l’investissement.
• Les projections de croissance peuvent inclure des versements réguliers et la capitalisation.
• Le ROI est couramment utilisé pour évaluer la performance sous forme de pourcentage.

Utilisez la calculatrice de ROI lorsque vous connaissez déjà le montant investi et le montant récupéré.

Inflation, frais et impôts

La projection ne prend pas en compte :

• Les frais de gestion de l’investissement
• Les frais de courtage ou de transaction
• Les impôts
• L’inflation
• Les changements dans le montant des versements
• Les dépôts ou retraits irréguliers
• La volatilité du marché

Les frais et les impôts peuvent réduire le montant qui reste investi. L’inflation peut aussi réduire le pouvoir d’achat futur du solde projeté.

Cette calculatrice ne comporte pas de champs distincts pour l’inflation, les frais ou les impôts, le solde final est donc un chiffre avant frais et avant impôts, exprimé en monnaie future. Soustraire l’inflation attendue et d’éventuels frais annuels courants du taux de rendement avant de calculer donne un résultat approximatif en monnaie d’aujourd’hui.

Limites des projections d’investissement

Gardez ces limites à l’esprit :

• Les rendements futurs ne peuvent pas être connus à l’avance.
• Un taux fixe ne représente pas la volatilité du marché.
• Les versements réels peuvent changer.
• Les impôts et les frais ne sont pas inclus.
• L’inflation peut réduire le pouvoir d’achat.
• Certains investissements peuvent perdre de la valeur.
• Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.
• Le résultat n’est pas une recommandation d’achat ou de vente d’un investissement.

Commencez le calcul

Saisissez vos hypothèses ci-dessus et utilisez la calculatrice d’investissement pour comparer les soldes projetés, les versements et la croissance selon différentes durées et différents scénarios de taux de rendement.

Avertissement financier

Cet outil et ses résultats sont fournis uniquement à des fins d’information générale et pédagogiques. Les chiffres sont des estimations hypothétiques fondées sur les valeurs saisies et ne garantissent pas les rendements futurs ni la performance de l’investissement. Les résultats réels peuvent être affectés par la volatilité du marché, l’inflation, les impôts, les frais, les changements de versements, les retraits et d’autres facteurs non pris en compte dans le calcul. Les investissements peuvent perdre de la valeur, y compris une partie ou la totalité du capital. Ces informations ne constituent pas un conseil financier, en investissement, comptable, fiscal ou juridique et ne recommandent aucun titre, produit ou stratégie. Consultez un professionnel financier qualifié avant de prendre des décisions d’investissement importantes.